Schnelleinstieg
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SEPA Echtzeitüberweisung
Ab sofort verfügbar: SEPA Echtzeitüberweisung

Die sekundenschnelle Rund-um-die-Uhr-Überweisung

Zahlungsverkehr: schnell, effizient und sicher

In der heutigen digitalen und schnelllebigen Zeit wird der Zahlungsverkehr immer stärker zu einem entscheidenden Erfolgsfaktor.

Effizienz, Schnelligkeit und Sicherheit sind dabei wichtiger denn je, um im Wettbewerb bestehen zu können.

Wie können Sie die Produkte von Raiffeisen optimal nutzen und von entsprechenden Vorteilen im Geschäftsalltag profitieren? 

SEPA Standardüberweisung oder SEPA Echtzeitüberweisung?

  • Nutzen Sie für Ihren regulären Geschäftsablauf (z.B.: Lohn- und Gehaltszahlungen, laufende Kosten, …) während der Geschäftszeiten die Standardüberweisung in Ihrem gewohnten Prozess.
  • Für einzelne, besonders dringende Zahlungen können Sie außerdem die Echtzeitüberweisung nutzen, welche Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung steht.

Bitte beachten Sie:

In seltenen Fällen kann es aufgrund durchzuführender Prüfungen (z.B.: auf Betrug) wegen der kurzen Ausführungszeit zu Ablehnungen von Echtzeitüberweisungen kommen.
Bei alltäglichen oder kritischen Zahlungen empfehlen wir Ihnen daher die Überweisung zeitgemäß zu planen und auf die Standardüberweisung zurückzugreifen, um ungewollte Ablehnungen zu verhindern. 

Neue Sicherheitsstandards ab 09.10.2025

Am 09.10.2025 tritt die EU Instant Payments Verordnung in Kraft, welche das Ziel verfolgt, Echtzeitüberweisungen zu verbreiten und zusätzliche Maßnahmen für einen sicheren Zahlungsverkehr zu schaffen.    

 

Individuelle Limits

Ab Oktober 2025 haben Sie die Möglichkeit in Raiffeisen Infinity individuelle Limits für SEPA Echtzeitüberweisungen festzulegen, um sich zusätzlich vor Betrug schützen zu können.   

Empfängerüberprüfung

Für alle SEPA-Überweisungen (Standard und Echtzeit) innerhalb der EU wird vor Autorisierung der Zahlung der angegebene Empfängername mit dem tatsächlichen Kontoinhaber oder der Kontoinhaberin überprüft, um Betrug oder Fehlüberweisungen zu verhindern. 

Empfängerüberprüfung (= Verification of Payee/VoP)

Empfängerüberprüfung nur mit EBICS 3.0 möglich

Die Empfängerüberprüfung wird bei jeder SEPA-Überweisung und Echtzeitüberweisung noch vor der Autorisierung der Zahlung durchgeführt.

Dabei wird der Empfängername mit dem:der tatsächlichen Kontoinhaber:in des angegebenen Empfängerkontos überprüft, um Fehlüberweisungen und Betrug zu reduzieren. 

Über das Ergebnis der Empfängerüberprüfung werden Sie von ihrer Bank informiert:

  • "Der angegebene Name stimmt mit dem Inhaber des Empfängerkontos überein."
  • "Der angegebene Name stimmt mit dem Inhaber des Empfängerkontos nahezu überein."
    In diesem Fall wird zusätzlich die korrekte Bezeichnung des am Empfängerkonto hinterlegten Namens zurückgeliefert.
  • "Der angegebene Name stimmt mit dem Inhaber des Empfängerkontos NICHT überein."
    In diesem Fall wird die korrekte Bezeichnung des am Empfängerkonto hinterlegten Namens aus Datenschutzgründen nicht mitgeliefert.
  • "Es konnte keine Empfängerüberprüfung durchgeführt werden."
    - Das Empfängerkonto ist kein Zahlungskonto (z.B. bei Sparkonten).
    - Das Empfängerkonto ist geschlossen.
    - Es besteht ein technisches Problem.
    - Das Empfängerkonto wird bei einer Bank geführt, welche das Service der Empfängerüberprüfung (noch) nicht unterstützt

Unabhängig vom Ergebnis der Empfängerprüfung haben Sie die Möglichkeit, die Überweisung auf eigenes Risiko durchzuführen.

 

Bitte beachten Sie: Wenn Sie einen Sammler mit mehreren Umsätzen anliefern, können Sie nach der Empfängerüberprüfung immer nur den gesamten Sammler beauftragen oder die Überweisung abbrechen. Es ist nicht möglich, einzelne Umsätze aus dem Sammler nach der Empfängerüberprüfung zu bearbeiten. Dafür müssen Sie den Auftrag neu schicken

Hinweis

Die Empfängerüberprüfung ist bankseitig verpflichtend anzubieten und erfordert bei Firmenkund:innen häufig technische und prozessuale Anpassungen. Für Unternehmen mit regelmäßigem Zahlungsverkehr an bekannte Empfänger kann es sinnvoll sein, die Empfängerüberprüfung bei Sammelaufträgen abzubedingen – um Abläufe effizient zu halten und unnötige Rückmeldungen zu vermeiden.

Sie können entscheiden, ob Sie die Empfängerüberprüfung nutzen wollen. In den jeweiligen Electronic-Banking Programmen haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten zur Steuerung der Optionen.

Zahlungsverkehr mit vs. ohne Empfängerüberprüfung

Empfängerüberprüfung für Firmenkunden

So bereiten Sie sich vor

Icon Glühbirne
  •  Prüfen Sie in erster Linie Ihre Softwareprodukte und Nachrichtenstandards. Sollten Sie keinen aktuellen Softwarestand (EBICS 3.0) in Ihren Systemen und Electronic Banking Programmen haben, müssen diese upgedatet werden!
    In Raiffeisen INFINITY wird die Empfängerprüfung ab Oktober 2025 standardmäßig zur Verfügung stehen. Sie können wählen, ob Sie den neuen Sicherheitsstandard nutzen möchten oder nicht. Alle INFINITY-User werden zentral durch uns über die neue Funktion mit einem Newsletter informiert. Natürlich erhalten Sie von uns auch eine detaillierte Anleitung zur Verwendung der Empfängerüberprüfung in INFINITY.

Wichtig

  • Falls Sie Ihre Konten bei der Raiffeisenlandesbank OÖ aktuell über einen MultiCash Passivzugang (EBICS-Anbindung) bedienen, sind für die Nutzung der Empfängerüberprüfung technische Anpassungen erforderlich. Neben der Umstellung auf EBICS 3.0 sind auch bankseitig Einstellungen vorzunehmen., Bitte kontaktieren Sie dazu Ihren Berater. 
  • Bei der Verwendung der Zahlungsverkehrslösung MultiCash muss für die Verwendung der Empfängerüberprüfung mindestens die Client-Version 5.0 installiert werden. Für ein Upgrade auf diese Version setzen Sie sich bitte direkt mit dem Softwareanbieter Omikron in Verbindung. Auch hierfür erhalten Sie zentral von der Raiffeisenlandesbank OÖ ein dementsprechendes Infoschreiben mit einem enthaltenen Angebot.

Informieren Sie sich

Informieren Sie sich laufend auf unserer Homepage über aktuelle Entwicklungen und Details zu den Änderungen im Electronic Banking 

Unsere Empfehlungen

Für Sie als Zahlende:n

  • Empfängerdaten in den Stammdaten regelmäßig aktualisieren
  • Bei nahezu Übereinstimmung: angezeigten Namen übernehmen
  • Bei negativer Rückmeldung: Daten mit Empfänger:in oder Rechnung abgleichen
  • QR-Code auf Rechnungen nutzen (liefert valide Empfängerdaten)
  • Für häufige Empfänger:innen: Abbedingung bei Sammelüberweisungen erwägen

Für Sie als Zahlungsempfänger:in

  • Den korrekten Kontoinhabernamen auf Rechnungen anführen – idealerweise so, wie er bei der Bank hinterlegt ist
  • Für regelmäßige Zahlungseingänge prüfen, ob eine SEPA-Lastschrift sinnvoll und möglich ist
  • Zahlungs-QR-Codes auf Rechnungen einsetzen, um korrekte Empfängerdaten strukturiert zu übermitteln
  • Auf die Beilage von SEPA-Zahlungsanweisungen verzichten – insbesondere auf nicht bedruckte Formulare, da es beim Scannen zu Fehlinterpretationen kommen kann.

Sicherheit - Das sollten Sie wissen

Die Empfängerüberprüfung ist eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme – ersetzt aber keine sorgfältige Datenkontrolle.

Bitte beachten Sie weiterhin:

  • Keine Links zu Login-Seiten aus E-Mails, SMS etc. anklicken
  • Zahlungsdaten immer prüfen (Betrag, IBAN)
  • pushTAN-Codes nicht weitergeben – auch keine Screenshots

Mehr zum sicheren Online und Mobile Banking

Häufige Fragen

Bei Instant Payments bzw. Echtzeitüberweisungen handelt es sich um sekundenschnelle SEPA-Überweisungen, welche rund um die Uhr an jedem Tag im Jahr (7x24) zur Verfügung stehen. 

Für Einzelaufträge steht die Echtzeitüberweisung bereits heute im Electronic Banking zur Verfügung.

Ab 09.10.2025 wird auch die Anlieferung von Sammelüberweisungen per Echtzeitüberweisung für besonders zeitkritische Zahlungen möglich sein.

In seltenen Fällen kann es aufgrund durchzuführender Prüfungen (z.B.: Betrugsprävention) zu Ablehnungen von Echtzeitüberweisungen kommen.

Den Status Ihrer Echtzeitüberweisung können Sie sofort im Electronic Banking einsehen. Überprüfen Sie die Zahlung und versuchen Sie es ggf. erneut!

  • Die Empfängerüberprüfung wird für Zahlungskonten vor der Autorisierung der Überweisung im Hintergrund aufgerufen und das Ergebnis in der Unterschriftsmappe zur Verfügung gestellt.
  • Anschließend haben Sie die Möglichkeit die Überweisung durchzuführen oder abzubrechen. (Details zum genauen Ablauf werden zeitnahe veröffentlicht)
  • Voraussetzung ist der Kommunikationsstandard EBICS 3.0.

Das Ergebnis der Empfängerüberprüfung beeinflusst Sie in Ihrem Überweisungsprozess grundsätzlich nicht. Es kommt zu keinen Ablehnungen, wenn Sie die Zahlung trotz negativem Prüfergebnis ausführen.

Achtung: In diesem Fall kann die Autorisierung der Zahlung dazu führen, dass die Gelder einer falschen Person gutgeschrieben werden! Über diese Risiken werden Sie von der Bank informiert. 

Ihren Handelsnamen können Sie bei Ihrer Bank hinterlegen, wenn dieser von der Unternehmensbezeichnung im Firmenbuch abweicht. Die Empfängerüberprüfung erfolgt dann gegen den hinterlegten Handelsnamen und die zahlende Person erhält eine positive Rückbestätigung.

Die Empfängerüberprüfung ist verpflichtend für alle Banken innerhalb der EU anzubieten. Länder mit nationaler Währung EUR bieten die Empfängerüberprüfung per 09.10.2025 an. Darüber hinaus gilt die Verpflichtung zur Prüfung für EU Länder mit anderen nationalen Währungen ab 09.07.2027

Bei Sammelaufträgen haben Sie die Möglichkeit die Empfängerüberprüfung abzubedingen.

Dies empfehlen wir Ihnen, wenn Sie regelmäßig Überweisungen auf bekannte Empfängerkonten tätigen und einen reibungslosen und effizienten Zahlungsprozess beibehalten möchten.

Weiters wird für SEPA-Lastschriften und Überweisungen außerhalb EU/EWR keine Empfängerüberprüfung angeboten.

Wenn Sie den Überweisungsprozess wie gewohnt durchführen möchten, können Sie in INFINITY bei Sammelüberweisungen die Empfängerüberprüfung abbedingen.

Wenn Sie eine andere Electronic Banking Software als INFINITY nutzen, müssen Sie hierfür das neue Business Transaction Format (BTF) „VOO“ in der Übertragung der Zahlungsdatei mitliefern (nur ab EBICS 3.0 Standard möglich). Details zum Ablauf erhalten Sie von Ihrem lizenzgebenden Softwarelieferant.

Die neuen Funktionen können nur mit den neuesten Softwareprodukten bzw. Nachrichtenstandards genutzt werden. Sollten Sie keinen aktuellen Softwarestand in Ihren Systemen und Electronic Banking Programmen haben, müssen diese upgedatet werden.

  • Grundsätzlich gelten für Echtzeitüberweisungen die gleichen Sicherheitsstandards wie für SEPA-Überweisungen.
  • Echtzeitüberweisungen werden sofort gebucht und sind final. Eine nachträgliche Rückholung ist nicht mehr möglich.
  • Um sich zusätzlich vor Betrug zu schützen, können Sie ein individuelles Limit für Echtzeitüberweisungen definieren. 
  • Das Limit wird je Konto festgelegt.
  • Das Transaktionslimit beschränkt sich dabei auf einzelne Umsätze. Eine Echtzeitüberweisung, welche das festgelegte Limit überschreitet, wird nicht durchgeführt, auch wenn sich diese in einem Sammler mit anderen Umsätzen befindet.
  • Das Tageslimit hingegen würde bei Limit-Überschreitung zu einer Ablehnung des gesamten Sammlers führen. Dazu werden alle bisher ausgeführten Echtzeitüberweisungen des Tages in die Berechnung einbezogen.

Glossar

EBICS (= Electronic Banking Internet Communication Standard) ist ein multibankfähiger Kommunikationsstandard, d.h. ein "Sprachsystem", mit dem die Software von Kundinnen und Kunden mit der der Banken kommunizieren.

EBICS 3.0… ist die neueste Version des EBICS-Standards und bietet erweiterte Funktionen, einheitliche Standards und zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen. Neue Entwicklungen im Zahlungsverkehr werden nurmehr im neues EBICS 3.0 Standard enthalten sein. 

BTF … Das Business Transaction Format (BTF) ist ein Standardformat, das im Zahlungsverkehr verwendet wird, um Transaktionen effizient und sicher zu übermitteln. Die Zahlungsdatei wird also im BTF Format verpackt und dann über das EBICS Protokoll an die Bank geschickt.

BTF „VOO“ … eine Zahlungsdatei, die mit dem BTF-Parameter „VOO“ über EBICS übertragen wird, kennzeichnet, dass KEINE Empfängerüberprüfung durchgeführt werden soll.

SEPA = Single Euro Payments Area, ein einheitlicher Zahlungsraum für Transaktionen in Euro , welcher ermöglicht, dass Zahlungen innerhalb der teilnehmenden Länder genauso einfach, sicher und effizient durchgeführt werden können wie nationale Zahlungen